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Berunfsunfähigkeitsversicherung Studenten 

Frühzeitige Absicherung lohnt sich!
Berunfsunfähigkeitsversicherung studenten

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Wir von STC wissen, dass Ihre Zeit ein wertvolles Gut ist und nicht in aufwendigen Diskussionen mit Versicherungsunternehmen verbraucht werden sollte. Als alleiniger Ansprechpartner übernehmen wir daher sämtliche Bearbeitungsschritte im Versicherungsmanagement und verhandeln Konditionen, Rahmenverträge sowie gesonderte Klauseln, sodass Sie sich auf die wichtigen Dinge konzentrieren können.
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Egal ob Prüfungsstress, Nebenjob oder die erste eigene Wohnung: Wenn Sie stark gefordert werden, kann dies Ihre Gesundheit beeinträchtigen.

Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten bleiben Sie finanziell unabhängig, falls Sie gesundheitsbedingt eine längere Zeit aussetzen. Es sollten mindestens 1.000 Euro Berufsunfähigkeitsrente abgesichert sein – oder mehr.

Gründe für eine Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Studenten eine monatliche Rente, falls das Studium längerfristig nicht mehr fortführt werden kann, z.B. durch eine psychische Erkrankung oder eines Unfalls. Wenn Sie als Student*in neben Prüfungen auch noch einen Nebenjob haben oder pendeln müssen, kennen Sie vielleicht den entstandenen Stress. Stress ist ein Hauptauslöser für schwerwiegende und dauerhafte Erkrankungen und kann zur Berufsunfähigkeit führen.

Ein anderes Beispiel für eine Berufsunfähigkeit wäre ein schwerer Autounfall oder eine Depression. Ein einzelnes Semester lässt sich noch finanziell stemmen, aber sollten Sie längerfristig nicht mehr studieren können, benötigen Sie finanzielle Unterstützung. Die Krankenversicherung zahlt nur die Arzt- und Behandlungskosten. Aber Achtung: Anders wie bei Berufstätigen, zahlt sie kein Krankengeld, falls Sie längerfristig krank sind.
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Auf die staatliche Absicherung der Erwerbsminderungsrente haben Sie wahrscheinlich keinen Anspruch. Die staatliche Unterstützung erhalten Sie nur, wenn vor dem Studium eine Berufsausbildung absolviert und rentenversicherungspflichtig gearbeitet wurde. Vor dem Studium muss mindestens fünf Jahre in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt werden. Auch wenn Sie rentenversicherungspflichtig gearbeitet haben, fallen die Leistungen der Erwerbsminderungsrente sehr gering aus. Diese sichert nur die Grundversorgung und reicht nicht aus für einen angemessenen Lebensstandard. Oft müssen Eltern für die finanzielle Notlage aufkommen oder die eigenen Ersparnisse.

Darüber hinaus sind die Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten sehr gering. Als Faustregel gilt: Je früher sie abgeschlossen wird, desto günstiger ist sie und Sie zahlen längerfristig günstigere Beiträge. Auch wenn die Versicherungsbeiträge im Laufe der Zeit z.B. durch die Beitragsdynamik steigen, zahlen Sie von Anfang an niedrigere Beiträge. Außerdem gilt: Je jünger der Versicherungsnehmer ist, desto gesünder ist er und das Risiko für die Versicherer somit geringer. Sie können also mit einem frühen Abschluss richtig sparen.

Ein weiterer Vorteil ist, dass keine erneute Gesundheitsprüfung beim Einstieg in den Beruf erfolgt.
Zahlung einer monatliche Rente im Ernstfall
staatliche Absicherung reicht oft nicht aus
Kosten für Studenten sind geringer
keine Kündigung der BU bei Studiengangwechsel oder „risikoreicher“ Berufswahl
keine erneute Gesundheitsprüfung
Berufsunfähigkeit Student

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung

Wie bereits erwähnt, zahlt eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine monatliche Rente, wenn Sie zum Beispiel aufgrund eines Burnout oder einen Unfall bei einer Freizeitaktivität erleiden. Es kann jeden treffen.

Die Definition der Berufsunfähigkeit laut VVG § 172 besagt:

"(1)Berufsunfähig ist, wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann.
(3) Als weitere Voraussetzung einer Leistungspflicht des Versicherers kann vereinbart werden, dass die versicherte Person auch keine andere Tätigkeit ausübt oder ausüben kann, die zu übernehmen sie auf Grund ihrer Ausbildung und Fähigkeiten in der Lage ist und die ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht."
Maximilian Noll
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Demzufolge giltst Du als berufsunfähig, wenn Du deine aktuelle Tätigkeit nur noch zu maximal 50 Prozent ausüben kannst. Dabei spielt das keine Rolle, ob Du einen anderen Job ausüben kannst. Deine Berufsunfähigkeitsversicherung ist immer an den Beruf gebunden, welchen Du gerade ausübst. Bei einem Berufswechsel ist es sinnvoll den Versicherungsanbieter zu informieren, da Du gegebenenfalls niedrigere Beiträge zahlen musst.
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Auch Azubis oder Studenten können berufsunfähig werden. Deshalb gibt es Einsteiger-BU’s, die nicht mehr als 20 Kaffees im Monat oder einem Kasten Bier kosten.

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Der Versicherungsschutz lässt sich beim Berufsumstieg oder in der Orientierungsphase flexibel und individuell anpassen.

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Auch die Familie ist im Fall der Fälle versorgt.

Beitragsdynamik

Die Beitragsdynamik bewirkt durch den Anstieg der Beiträge, dass auch die Höhe der möglichen Berufsunfähigkeitsrente ansteigt. Sie wirkt damit der Inflation entgegen und gleicht sie aus. Zusätzlich wächst sie mit dem Einkommen. So können Sie als Student*in mit einem geringen Beitrag eine BU starten und im Verlauf des Berufslebens steigern.
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Nachversicherungsoption

Diese Garantie erlaubt es, eine nachträgliche Erhöhung der Leistung ohne erneute Gesundheitsprüfung abzuschließen. Wenn Sie zum Beispiel später ein höheres Einkommen erlangen oder eine Familie gründen, reicht meist die ursprüngliche BU-Rente nicht mehr aus und sollte an höhere Beiträge angepasst werden.
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Zahlungspausenoption

Egal aus welchen Gründen, die Möglichkeit das der Versicherte die Zahlung seiner Beiträge vorübergehend aussetzen kann, ist von Vorteil. Darauf zu achten ist, dass es zinslos. Grundlos und mehrmals möglich ist.

Versicherungs- und Leistungsdauer

Ein optimaler Versicherungsschutz der BU-Versicherung sollte bis zum 67. Lebensjahr vereinbart werden. So wird im Ernstfall ein nahtloser Übergang in die Altersrente sichergestellt.

Verweisbarkeit

Die Möglichkeit der abstrakten Verweisung sollte ausgeschlossen werden. Denn wenn Sie aufgrund einer Erkrankung oder eines Unfalles später im Berufsleben die aktuelle Tätigkeit nicht mehr ausüben können, darf der Versicherer prüfen, ob Sie unter bestimmten Voraussetzungen einen anderen Beruf nachgehen können. Somit erhalten Sie keine BU-Leistung.

Wechsel des Studienfaches

Auch bei einem Fachwechsel im Studium sollte die BU den möglichen Versicherungsschutz bieten. Es reicht aus, wenn der Versicherer informiert wird. Der Vertrag läuft dann zu den gleichen Bedingungen weiter.

Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung Studenten

Wie kann ich mein Einkommen noch absichern?
Die BU-Versicherung ist einer der wichtigsten Absicherungen, sichert Ihr Einkommen ab, wenn Sie zum Beispiel aufgrund eines Burnout oder bei einem Unfall einer handwerklichen Tätigkeit nicht mehr arbeiten gehen können.

Falls Sie heute bereits wissen, dass Sie zukünftig körperlich tätig sein werden, biete eine Grundfähigkeitsversicherung den passenden Schutz. Diese versichert Grundfähigkeiten wie Sprechen, Hören oder Gehen und tritt, sofern mitversichert, auch bei schweren Krankheiten oder Pflegebedürftigkeit ein.

Streben Sie eine Beamtenlaufbahn an, sollte sich die BU auch um einen Dienstunfähigkeitsschutz erweitern lassen. Alternativ ist der Abschluss einer Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung in einem solchen Fall durchaus sinnvoll.

Die Folgen eines Unfalls können Sie auch durch eine Unfallversicherung abdecken.
Welche Laufzeit bei einer BU?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung begleitet Sie durch Ihr ganzes Leben. Daher sollte sie auch so lange abgeschlossen werden, bis sie nicht mehr benötigt wird. Das ist in dem Fall der Eintritt in das Rentenalter, wo mit der Altersrente Ihr Lebensstandard bezahlen. Unsere Empfehlung ist bis zum 67. Lebensjahr die Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Je früher sie abgeschlossen wird, desto günstiger sind die Beiträge.
Ab welchem Alter mit der BU beginnen?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte schon in jungen Jahren abschlossen werden. Denn die Regel besagt: Je früher Sie abgeschlossen wird, desto günstiger ist sie und das über die gesamte Laufzeit – bis ins Rentenalter. Es gibt sogar passende Einsteiger-Tarife für Junge Leute, die besonders günstige Konditionen haben.
Bekomme ich bei einer Berufsunfähigkeit staatliche Unterstützung?
Als Schüler oder Student erhalten Sie keine staatliche Vorsorge, da Sie nicht in die gesetzliche Rentenversicherung zahlen. Berufsstarter haben zwar einen Anspruch auf die gesetzliche Versorgung, aber dies gilt nur in Ausnahmefällen, wie beispielsweise einen Arbeitsunfall. Zudem ist die Leistung sehr gering. Daher bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine monatliche Rente, um die Lebenshaltungskosten zu decken.

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